Когда на руках появляется крупная сумма, важно не просто сохранить деньги, но и получить от них максимум пользы. Банки предлагают разные инструменты, и выбрать оптимальный не всегда просто.

Проценты по накопительным счетам и вкладам, как правило, отличаются — при этом у каждого из этих двух продуктов есть свои особенности.

Разбираемся, какой лучше подходит для серьезных накоплений.

Особенности накопительного счета

Это гибкий банковский продукт для хранения средств. Вы можете пополнять баланс и снимать с него деньги в любой момент без потери дохода. Проценты начисляют на фактический остаток — чаще всего раз в месяц.

Ставка обычно ниже, чем по классическим вкладам, при этом банк может менять ее в одностороннем порядке.

Особенности вклада без возможности снятия

Условия по такому продукту более жесткие. Вы размещаете деньги на фиксированный срок и не трогаете их до даты окончания договора. Иначе потеряете проценты, которые накопили. Пополнение тоже часто недоступно или ограничено.

Плюс — повышенная ставка, которая остается неизменной до конца срока. Как правило, чем длиннее период, на который вы оформляете депозит, тем больший процент годовых предлагают банки.

Что подходит для крупной суммы

Выбор зависит от целей и горизонта планирования.

Накопительный счет лучше открывать, если:

• важно сохранить доступ к деньгам;

• возможны крупные траты в ближайшие месяцы;

• вы планируете постепенно увеличивать сумму накоплений.

Оцените готовность к риску. Если хотите предсказуемый и гарантированный результат, вклад будет надежнее. Плавающую ставку по накопительному счету банк может снизить в любой момент.

Вклад без снятия также лучше подойдет в таких ситуациях:

• ваша цель получить максимальный доход;

• вы уверены, что средства не понадобятся до конца срока.

Подумайте о диверсификации, особенно если сбережения превышают 1,4 млн рублей. Это страховой лимит, который защищает государство. Если вы накопили больше, лучше распределить средства по разным банкам.

Для крупных капиталов часто используют комбинированный подход. Часть денег размещают на вкладе с высокой ставкой, а остаток — на накопительном счете для гибкости. Такая схема удобна и снижает риски.

Оба инструмента подходят для накоплений, но решают разные задачи. Оцените свои планы и потребность в доступе к деньгам, чтобы сделать правильный выбор.