Когда нужны деньги, одним из вариантов получения финансовой помощи становится потребительский кредит. Но крупные суммы без залога банки практически не выдают. Стандартный вариант — взять кредит под залог недвижимости.

Однако если квартира в ипотеке, возникает вопрос: можно ли заложить такую недвижимость? Мы разберём, что представляет собой ипотечное имущество, можно ли его заложить повторно, и какие риски и ограничения связаны с этим процессом.

Что такое ипотечная квартира

Ипотечная квартира — это недвижимость, приобретенная с использованием банковского кредита. Заемщик становится собственником квартиры, а банк, выдавший ипотеку, — залогодержателем. Это означает, что до полного погашения долга право собственности на квартиру остается за банком, а заемщик имеет право пользоваться квартирой, пока выполняет условия договора.

Однако ипотечную квартиру не считают полной собственностью владельца до момента окончательной выплаты долга. В случае, если заемщик не выполнил свои обязательства, банк может забрать имущество для покрытия долга.

Можно ли заложить ипотечную квартиру повторно

Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов.

В большинстве случаев ипотечную квартиру нельзя заложить в качестве обеспечения нового кредита без согласия банка, который выдал первоначальную ипотеку. Это связано с тем, что пока заемщик не выплатил долг по ипотечному кредиту, банк уже является залогодержателем.

Заложить ипотечную квартиру без разрешения банка — нарушение условий договора. В таком случае, если заемщик решит обратиться в другой банк за повторным залогом, новый кредитор будет обязан учитывать наличие ипотеки, что может стать причиной отказа в кредите.

Альтернативы залогу ипотечной квартиры

Если нужно получить деньги, ипотечную квартиру нельзя использовать в качестве залога, есть несколько альтернативных вариантов:

1. Заем под другие активы. Если есть другие активы, такие как автомобили или дачи, их можно использовать в качестве залога для получения кредита.

2. Обращение за обычным кредитом. Если сумма кредита небольшая, можно обратиться за потребительским кредитом, не предоставляя в залог недвижимость. В этом случае, конечно, процентная ставка будет выше, но риски значительно ниже.

3. Рефинансирование ипотеки. Если основной долг по ипотеке не велик, можно попытаться получить потребительский кредит для погашения текущего долга. Так ипотечная квартира перестанет быть залогом и ее можно будет заложить повторно. Но эта схема связана с риском крупных финансовых обязательств, нужно тщательно рассчитать свои возможности, так как проценты по потребительским кредитам обычно сильно выше ипотечных.

Заключение

Заложить ипотечную квартиру для получения нового кредита или займа практически невозможно. Банк, который выдал первоначальный кредит, почти всегда будет против использования квартиры как второго залога.

Так что, если вам срочно нужны деньги, стоит рассмотреть альтернативные варианты их получения. Например, можно взять залог под кредит автомобиля или другого имущества.